Bedriftslån uten sikkerhet

Et bedriftslån er en mulighet for deg som ønsker å starte for deg selv, eller som ønsker å utvide den virksomheten du allerede har. Hensikten med bedriftslånet er at det skal betale seg på sikt og kan ses på som en investering i bedriften din.

Lån til bedrifter kan tas opp på flere forskjellige måter, men det vanligste og det vi skal gå gjennom i denne teksten er vanlige bedriftslån og bedriftslån uten sikkerhet.

Hva er et bedriftslån?

Et bedriftslån er en finansieringsløsning for selskaper som trenger kapital til oppstart, drift eller vekst. Lånet kan brukes til alt fra investeringer i utstyr og lokaler til å dekke løpende kostnader eller ekspandere virksomheten.

Banken vil ofte stille krav til sikkerhet, solid økonomisk historikk og en godt gjennomarbeidet forretningsplan. Alternativt finnes det også bedriftslån uten sikkerhet, men disse har som regel høyere renter og strengere vurderingskriterier.

Hva er bedriftslån uten sikkerhet?

Et bedriftslån uten sikkerhet er en finansieringsløsning som ikke krever at du som bedriftsleder stiller noen eiendeler som garanti for lånet. Dette gjør det til et attraktivt alternativ for bedrifter som kanskje ikke har tilstrekkelige sikkerheter eller ønsker å unngå å binde opp sine eiendeler.

Lån uten sikkerhet har vanligvis høyere renter enn vanlige bedriftslån, ettersom långiveren tar en større risiko. Likevel kan det være et godt alternativ for bedrifter som trenger rask kapital, for eksempel for å dekke likviditetsbehov eller finansiere kortsiktige investeringer.

Søknadsprosessen er ofte raskere og enklere, men långivere vil fortsatt stille krav til bedriftens økonomi og tilbakebetalingsevne.

Krav til bedriftslån

Når du søker om et bedriftslån, enten med eller uten sikkerhet, vil långivere stille forskjellige krav til bedriften din og deg som låntaker. Det er viktig å være klar over hva som kreves i hvert tilfelle for å øke sjansene for godkjent søknad.

Krav til bedriftslån med sikkerhet:

• Sikkerhet: Långiveren krever som regel en form for sikkerhet, for eksempel pant i eiendom, driftsmidler, varelager eller eventuelt kausjon fra tredjepart.
• Forretningsplan: Du må ha en gjennomarbeidet forretningsplan som klart beskriver hvordan lånet skal brukes og hvordan du planlegger å tilbakebetale det.
• Økonomisk historikk: Bankene vil vurdere bedriftens tidligere økonomiske resultater og forutsetninger for videre vekst.
• Egenkapital: Ofte stilles det krav om egenkapital for å sikre at du har personlig investering i bedriften.

Krav til bedriftslån uten sikkerhet:

• Forretningsplan: Selv uten sikkerhet kreves en grundig forretningsplan som viser hvordan lånet skal benyttes, og hvordan du vil sikre tilbakebetaling.
• Økonomisk vurdering: Långiveren vil vurdere din økonomiske situasjon og tilbakebetalingsevne, selv om det ikke kreves sikkerhet.
• Inntekt og stabilitet: Banken vil vurdere om bedriften har stabil inntekt eller har potensiale for det.
• Kredittvurdering: Din personlige kredittvurdering kan også spille en rolle i vurderingen.

Hvordan få bedriftslån uten sikkerhet

Hvis en gründer ikke kan oppfylle alle kravene banken setter, eller ikke kan gi den sikkerheten de krever, finnes det fortsatt muligheter for å ta opp et lån uten sikkerhet.

Du tar da opp et vanlig forbrukslån som du bruker til å finansiere bedriftens behov.

Det er ikke vanlig å gå nærmere inn på lånets formål ved opptak av slike lån, og du kan fritt bruke pengene til investeringer i anleggsmaskiner, oppfylling av varelager, opprettelse av nettside eller markedsføring av ditt nye foretak.

Kredittvurdering

Du vil imidlertid bli kredittvurdert. Det betyr at du må vise til en inntekt som er tilstrekkelig til å betjene lånet du søker om.

Dette er relevant for deg som ønsker å starte et selskap ved siden av din ordinære jobb. Det kan starte som en vanlig bisyssel, men dersom det viser seg å være livskraftig, kan det etter hvert utvikles til en fulltidsvirksomhet.

Utvidelse av bedriften

Har du allerede drevet eget selskap en stund, men ønsker å utvide, må du kunne dokumentere bedriftens inntekter de siste årene.

Du vil være personlig ansvarlig for et lån uten sikkerhet. Det betyr at du fortsetter å betale ned lånet, selv om du legger ned virksomheten.

Det kan også være et personlig lån brukt til bedriftsfinansiering dersom du har familie eller andre bekjente som er interesserte i å støtte ideen.

Låne penger til eget AS eller enkeltmannsforetak

Mange nyetablerere er i tvil om hvilken selskapsform de bør benytte. Det vanlige er å velge mellom enkeltmannsforetak og aksjeselskap (AS).

Enkeltmannsforetak

Det enkleste alternativet er et enkeltmannsforetak, da det er færre krav knyttet til dette.

Med et enkeltmannsforetak er du personlig ansvarlig for virksomhetens forpliktelser. Det betyr at dersom bedriften går konkurs, kan det påvirke din private økonomi. Hvis bedriften fortsatt har gjeld, er det ditt ansvar å betale denne. Hvis du ikke har mulighet til å gjøre det, kan du bli tvunget til å selge materielle eiendeler som bil, båt, hus eller andre verdifulle ting for å dekke gjelden.

Lånte penger må alltid betales tilbake, uavhengig av hvordan det går med bedriften.

Akjseselskap

Fordelen med et AS er at det begrenser eierens ansvar til selskapets kapital og eiendeler.

For å gjøre etablere et AS, må du stille med aksjekapital. Den skal være minimum 30 000 kroner. Ofte kan det være fornuftig med et høyere beløp ettersom det vil gjøre at firmaet fremstår som mer solid for banken.

Det er intet hinder for å ta opp et forbrukslån til aksjekapitalen. Når du tar det opp i ditt eget navn, er det imidlertid ikke en del av aksjeselskapet, og du er personlig ansvarlig for betalingen.

Lån til bedrift – andre muligheter og typer lån

Dersom du allerede har en bedrift med god likviditet, finnes det flere typer bedriftslån som tilbys av vanlige forretningsbanker. Her er noen alternativer som kan være aktuelle for deg:

Næringslån

Et næringslån er et lån der banken krever pant i enten fast eiendom eller driftsmidler, for eksempel maskiner, utstyr eller varelager. Dette er en vanlig måte å finansiere investeringer på, enten det er for å utvide virksomheten eller dekke større innkjøp og investeringer i ny teknologi.

Fordelen med et næringslån er at det gir deg muligheten til å låne store beløp over lengre tid med en stabil tilbakebetaling. Siden lånet er sikret med pant, har banken en garanti for at de kan få tilbake pengene dersom du ikke klarer å betale. Dette kan gjøre det lettere å få innvilget lånet, men det betyr samtidig at du risikerer å miste eiendommene dersom bedriften går dårlig.

Kassekreditt

En kassekreditt er en type kortsiktig lån som fungerer som en kredittgrense på bedriftskontoen din. Den gir deg muligheten til å trekke på et lån når du trenger det, vanligvis for å dekke midlertidige likviditetsbehov, som når du venter på betaling fra kundene før du kan betale for nye varer eller tjenester.

Kassekreditten er fleksibel – du betaler kun renter på det beløpet du faktisk har utnyttet. Den kan være spesielt nyttig for bedrifter som er i en vekstfase, eller for handelsbedrifter som har sesongsvingninger i inntektene. Fordelen med kassekreditt er at du har rask tilgang på penger uten å måtte søke om et nytt lån hver gang du trenger ekstra likviditet.

Factoring

Factoring er en annen tjeneste som mange banker tilbyr, og som kan være nyttig for bedrifter som har kunder med lang betalingsfrist. Ved factoring selger du dine utestående fakturaer til banken, som umiddelbart betaler deg en prosentandel av beløpet. Deretter tar banken på seg ansvaret for å kreve inn betalingen fra kunden.

Dette kan være en løsning for bedrifter som har problemer med likviditeten fordi de har mange ubetalte fakturaer. I bytte mot en avgift får du raskere tilgang til penger, samtidig som banken håndterer inkassoen. Factoring gir deg muligheten til å opprettholde driften uten å vente på at kundene betaler fakturaene sine, men du betaler for denne tjenesten gjennom gebyrer og renter.

Innovasjon Norge – tilskudd og lån til bedrift oppstart

Hvis du har planer om starte en bedrift, bør du alltid sjekke ut nettsidene til Innovasjon Norge. De har ulike tilskudd og bedriftslån du kan søke om.

Tilskudd til markedsavklaring er ikke penger du kan sette direkte inn i selskapet, men som du kan bruke i forberedelsene. Det kan for eksempel være å utarbeide en forretningsplan eller foreta markedsundersøkelser.

Deretter kan du søke om tilskudd til kommersialisering, oppstartslån bedrift eller innovasjonslån.

Mange gründere har imidlertid erfart at nåløyet hos Innovasjon Norge kan være trangt. Blant annet gir de ikke tilskudd til virksomheter som driver med:

• tradisjonell handel (herunder import, agentur og netthandel)
• transport
• finansielle tjenester (bankvirksomhet)
• frie yrker (advokat, lege, tannlege, forfattervirksomhet ol.)
• ordinær kurs- og konsulentvirksomhet/bedriftsrådgivning
• vanlig kafé- og restaurantvirksomhet
• alternativ behandling
• hobbyvirksomhet (som driftes på fritiden)

Det gis heller ikke tilskudd til å overta en eksisterende virksomhet.

Hva koster bedriftslån uten egenkapital og sikkerhet?

Søknad om bedriftslån uten sikkerhet vurderes altså ut fra lånsøkers (ikke bedriftens) økonomi. Det gjelder også renten.

Jo bedre privatøkonomi søkeren har, jo lavere rente er det mulig å få på et forbrukslån som er tenkt å settes inn i en bedrift.

De mest vesentlige faktorene her er inntekten og gjeld man har fra før. Det er også mulig å få bedre tilbud dersom man er flere som søker sammen.

En bedriftslån kalkulator kan være et nyttig verktøy for å se kostnadene ved ulik rente bedriftslån og varierende løpetid.

Få så lave kostnader som mulig på bedriftslånet

For å få beste bedriftslån uten sikkerhet er det imidlertid et poeng å søke flere steder på en gang. Nyanser i kredittvurderingene kan medføre forskjeller på opptil flere prosentpoeng i renten.

Søk om bedriftslån hos Sambla

Ved å fylle ut søknaden din på denne siden kan du søke opp til 800 000 kroner og få tilbud fra mer enn 20 banker og finansieringsinstitusjoner.

• Lån opp til 800 000 kr.
• Sammenlign over 20 banker og långivere for å få en bra rente.
• Du står selv på lånet – ikke bedriften.
• Søk direkte i søknadsskjemaet.