Hurtiglån

Ting skal gå fort i vår tid. Derav oppsto kanskje dette konseptet med hurtiglån.

Det er litt uklarheter i hva et hurtiglån er (bortsett fra at det skal gå fort), så vi skal prøve å oppklare det litt her.

Det vesentligste er at det er lett å få pengene, men kan være dyrt å betale tilbake. Vi vil derfor se nærmere på de vanlige betingelsene for hurtiglån, og hvilke alternativer du faktisk har når du vil låne penger.

Husk også at uansett hva slags lån du vil søke, hurtig eller ikke, kan Sambla formidle lånesøknader opp til 500 000 kroner til over 15 forskjellige banker og låneinstitusjoner.

Hva er hurtiglån?

“Hurtiglån” er vel strengt tatt ikke noen offisiell betegnelse på en bestemt lånetype. Du finner ikke ordet verken på Wikipedia eller i Det norske akademis ordbok.

Enkelte låneinstitusjoner har imidlertid tatt det i bruk for å beskrive en type lån du kan søke, få innvilget og få utbetalt i løpet av kort tid.

Det er ingen fast definisjon på hvilke lånebetingelser som tilligger et hurtiglån. Det er opptil den institusjonen som tilbyr det å presisere hva de legger i det.

Men gjennomgående vil et hurtiglån ha følgende trekk:

• rask behandling av lånesøknaden
• ingen krav om sikkerhet
• lave lånebeløp
• kort nedbetalingstid
• høy effektiv rente

Utenom dette vil et hurtiglån være til forveksling lik et vanlig forbrukslån.

Hurtiglån på dagen

Til tider kan det være et akutt behov for penger. Det er imidlertid sjelden det haster så mye at du må få pengene samme dagen. Men det kan jo hende. Hvis fryseren har gått i stykker, og du har mat for flere tusen kroner liggende i den, er det klart at det er dyrt hvis du ikke får en løsning så fort som mulig. Da googler du kanskje hurtiglån på dagen, og får et par treff.

Hva er hurtiglån?

Både ordet hurtig og det etterfølgende på dagen innebærer det samme, at det skal gå fort. Det innebærer som regel at du skal få bekreftelse på mottatt søknad, bli kredittvurdert, få lånepapirer til signering og få pengene på konto – alt på samme dag. Med dagens systemer er det godt mulig. Mye av saksbehandlingen foregår elektronisk, og lånepapirene kan du signere hjemme hos deg selv med BankID.

Det er altså godt mulig å oppfylle dette samme dag, eller i det minste neste virkedag. Spørsmålet er vel om det er noen egentlig forskjell på det de kaller hurtiglån og andre lån på akkurat dette feltet.

Restriksjoner på hurtiglån

Vi tilføyer at det er restriksjoner på å legge for stor vekt på raske utbetalinger av lån i annonseringen. I henhold til forskrift fra Justis- og beredskapsdepartementet skal det ikke framheves at man får rask svar på søknaden eller pengene raskt på konto i selve markedsføringen. Det er det myndighetene karakteriserer som aggressiv markedsføring.

Kan jeg få hurtiglån uten kredittsjekk?

Kredittsjekken eller kredittvurderingen når du søker lån er selvfølgelig et forsinkende element. Man kan da spørre om man kan kutte ut denne delen for at det skal gå fortere å få lånet utbetalt.

Svaret er nei.

Ved alle lånesøknader, uansett hvordan du vil bruke pengene eller hvor mye du søker om, skal du kredittsjekkes.

Selv om det ikke var lovpålagt (det er det), ville enhver seriøs bank gjennomføre kredittvurderinger av alle søknader. Det innebærer innhenting av likningsopplysninger, oversikt over aktuelle gjeldsforhold fra et gjeldsregister og om du har registrerte betalingsanmerkninger i et kredittopplysningsforetak.

Etterfølgende vurderingen

Den etterfølgende vurderingen avgjør hvor stort lån kredittinstitusjonen kan gi deg, og hvor mye de mener du kan tilbakebetale i måneden. Den har også betydning for hvilken rente du blir tilbudt.

Banken vil selvfølgelig føle seg sikre på at du kan betale tilbake lånet. De har samtidig et medansvar for at du ikke pådrar det mer gjeld enn du kan klare å betale tilbake.

Av disse grunnene vil du alltid bli kredittsjekket når du søker lån, hurtiglån eller ikke.

Hurtiglån har høy rente

Hurtiglån er som nevnt lån på lave beløp, med kort tilbakebetalingstid og høy effektiv rente.

Disse faktorene hører gjerne sammen.

Det er gjerne slik at høye lån har lav rente, og omvendt. Hurtiglån blir dermed relativt dyre lån.

Når vi se det sammen med et høyt etableringsgebyr og en kort tilbakebetalingstid, blir den effektive renta ekstremt høy. I en god til av tilfellene kan den overstige 100 %.

Effektiv rente

Effektiv rente får vi når vi inkluderer gebyrer i renten. Det er først når vi ser den effektive renta vi oppdager hvor dyrt det kan være.

Et annet problem med hurtiglån er at det gjerne kun løser et akutt likvid problem. Det er ofte ingen plan for å få økonomien på rett kjøl framover. Det kan ofte utløse nye søknader om hurtiglån.

Hva er forskjellen på hurtiglån og forbrukslån?

Med forbrukslån tenker vi gjerne på lån på litt større beløp enn hurtiglån. Hvor beløpsgrensen går, kan være litt diffus. De fleste setter den på rundt 50 000 kroner. Et høyere lånebeløp innebærer som regel lavere nominell rente og betydelig lavere effektiv rente.

Lånebeløp og fleksibilitet

Du vil også gjerne kunne tilbys lengre løpetid på et forbrukslån. Det normale er inntil fem år, noe som betyr at du betaler et relativt mindre beløp per måned. Den eneste betenkning er kanskje om du egentlig ikke trenger så mye penger, og at du ikke vil låne mer enn det behovet tilsier.

Dersom det er tilfelle, kan det være greit å ta et hurtiglån, betale det ned, og bli ferdig med det. Men ofte kommer problemer ikke alene. Hvis du ligger på grensen mellom inntektene og utgiftene hver måned, kan det hende at et hurtiglån ikke er nok den aktuelle måneden.

Behov for større beløp

Det kan komme nye kostnadstopper du vil trenge hjelp til. Poenget er at det kan være bedre å ta opp et litt større lån som løser både akutte problemer og overskuelige kostnader som vil komme i løpet av kort tid. Det kan også alltid dukke opp nye, uventede utgifter.

Tar du opp et lån som er litt større enn det akutte problemet, kan du forebygge fremtidige kostnader. Det er rimeligere med et forbrukslån enn flere hurtiglån du betaler parallelt.

Dersom du har tatt i litt for mye i søknaden din, kan du alltid betale tilbake som ekstraordinær innbetaling på forbrukslånet. Det er fullt lovlig.

Dersom du søker forbrukslånet ditt fra Sambla, kan du få ekstra gode rentetilbud. Vi innhenter tilbud fra 15 banker slik at du kan velge det som blir billigst for deg.

Har du allerede for mange hurtiglån?

Det er lett å få hurtiglån, og det kan raskt bli for mange av dem. Hurtiglån er generelt dyre kreditter. Når du tar opp ett lån, kan det ofte føre til at du tar opp et nytt når behovet melder seg.

Økonomiske konsekvenser av mange lån

Å sitte med flere slike lån er uøkonomisk, spesielt hvis økonomien er stram. Dette kan føre til betalingsproblemer og skape en ond sirkel med inkassovarsler og tap av kontroll over økonomien. Det er viktig å ta grep før situasjonen forverres.

Løsning: Refinansiering av lån

En mulig løsning er å ta opp ett nytt lån for å betale ned de dyre hurtiglånene. Dette kalles refinansiering. Start med å lage en oversikt over alle hurtiglånene og hvor mye som står igjen på hvert enkelt lån. Når du summerer disse saldoene, vil du se hvor stort lånebeløp du trenger for refinansieringen.

Det er også smart å vurdere om det er omstendigheter som kan føre til nye hurtiglån i fremtiden. Målet er å få de dyre lånene ut av livet ditt for godt.

Dersom du har gjeld på smålån og kredittkort, er det lurt å inkludere denne i refinansieringssøknaden. Kredittkortgjeld har ofte høy rente, og det kan være vanskelig å betale den helt ned, spesielt fordi kortet ofte brukes igjen.

Fordelene med refinansieringslån inkluderer en betydelig lavere effektiv rente sammenlignet med det du betaler på hurtiglån og kredittkort. Totalt sett vil du oppleve lavere månedlige utgifter, noe som kan reduseres ytterligere ved å be om lengre løpetid på refinansieringslånet—opptil 15 års nedbetalingstid.

Du kan enkelt søke om refinansieringslån fra Sambla ved å krysse av i feltet for refinansiering når du fyller ut lånesøknaden.

Søk Sambla og få lånesøknaden din vurdert av flere banker

On det er et ordinært forbrukslån du søker, eller om du vil refinansiere, har vi en bred stall av långivere som er beredte til å gi deg et godt tilbud.

Forbrukerløkononomens faste råd når du søker lån, er å søke flere steder for å være sikker på at du får det best mulige tilbudet,

Det får du altså gjennom én søknad til Sambla. Du søker, vi innhenter tilbudene og du velger det beste og signerer med BankID.