Refinansiering boliglån

Refinansiering av boliglån er et mektig forbrukerverktøy. Du bør benytte deg av det for det er verdt.

Her vil vi se nærmere på hva det innebærer for deg å refinansiere boliglån, og hvilke fordeler du kan høste av det.

Hva er refinansiering boliglån?

Hvis du har en bolig som er beheftet med et boliglån, kan du søke en annen bank om et nytt lån som du bytter ut med det du har.

Det kan være mulig å inkludere også annen gjeld du har i en refinansiering boliglån.

Det viktigste prinsippet for refinansiering av boliglån er at du får bedre betingelser på det nye lånet enn de du har i dag, eller på annen måte kommer bedre økonomisk ut etter refinansieringen.

Refinansiere boliglån for å få bedre betingelser

Dette er vanlige steg når du vurderer refinansiering av boliglån for bedre betingelser:

• Vurder om det er mulig å få bedre betingelser på boliglånet du allerede har.
• Mange norske bankkunder er lojale mot sin faste bank, men det kan lønne seg å undersøke andre alternativer.
• Selv en liten rentereduksjon på et boliglån på 2 millioner kroner kan gi store besparelser.
• Dersom din kredittverdighet har økt siden du tok opp lånet (f.eks. høyere inntekt eller lavere gjeld), kan du få bedre betingelser.
• Bruk et bedre lånetilbud som forhandlingsgrunnlag med din nåværende bank – de kan være villige til å forbedre vilkårene for å beholde deg som kunde.

Refinansiering når boliglånet ditt er sendt til inkasso

Det finnes flere grunner til at du kanskje ikke har klart å betale på boliglånet ditt som planlagt. Når du kommer på etterskudd, kan følgende skje:

• Banken kan si opp lånet og sende det til inkasso.
• Forsinkelsesrenter, gebyrer og inkassosalær blir lagt til lånet.
• I verste fall kan det begjæres tvangssalg av boligen.

Men det finnes håp. Du kan søke om refinansiering som inkluderer:

• Restanser, renter og gebyrer som har påløpt.

Dersom du fortsatt har sikkerhet i boligen og betjeningsevne, kan det være mulig å refinansiere lånet selv om det er sendt til inkasso.

Omstartslånet du kan søke gjennom Sambla er for eksempel skreddersydd slike situasjoner.

Du ønsker å bake inn annen gjeld i boliglånet

Dersom du har betalt ned en del på boliglånet, eller eiendommen din har steget i verdi, har du mulighet til å låne den opp ytterligere.

Det kan være du har forbrukslån, billån eller kredittkortgjeld med høy rente. Det vil definitivt lønne seg å bytte ut denne med ei boliglånsrente. Å samle smålån eller refinansiere kredittkortgjeld er naturlig i en slik situasjon.

Du søker da et refinansieringslån som inkluderer boliglånet og de lånene du vil samle.

Alternativt kan du også søke et refinansieringslån med sikkerhet i bolig i tillegg til boliglånet. Det vil da legge seg som et lån med prioritet etter det opprinnelige boliglånet.

Omstartslånet fra Sambla egner seg også til dette formålet.

Vær oppmerksom på at forbrukslån eller billån som omgjøres til boliglån og med det får lenger løpetid, kan gi høyere totale kostnader. Det anbefales derfor å øke den månedlige betjeningen av boliglånet for å få best effekt av refinansieringen.

Hvordan refinansiere boliglån

For å refinansiere boliglånet ditt, følg disse stegene:

• Start med en verdivurdering eller takst av boligen. Boligens verdi avgjør hvor mye du kan låne og hvilken rente du kan få.
• Du kan søke om lån med sikkerhet i bolig inntil 85 % av boligens verdi (unntak gjelder for sekundærboliger i Oslo, der grensen er 60 %).
• Lån innenfor 60 % av boligens verdi gir vanligvis lavere rente enn lån mellom 60 og 85 % av verdien.
• Får du et bedre tilbud enn ditt nåværende boliglån, kan du velge å akseptere det eller bruke det som forhandlingsgrunnlag hos din nåværende bank.
• Velger du det nye lånet, vil den nye långiveren ordne med innfrielse av det gamle lånet og overføring av pantet.

Refinansiering boliglån hos Sambla

Du kan søke refinansiering av boliglån hos Sambla. Det gjelder også der du får problemer hos andre långivere.

Vårt spesielle omstartslån er lån med sikkerhet i bolig for refinansiering av gjeld med dårlige betingelser. Det betyr at hvis du er kommet på etterskudd med boliglånet ditt, har problemer med andre gjeldsforpliktelser eller bare generelt synes du betaler for mye på gjelden din i dag, så er det muligheter.

Et omstartslån kan avverge krav om tvangssalg av bolig, gjøre gjeldssituasjonen din mer oversiktlig ved å innfri krav, og redusere de månedlige kostnadene til gjeldsbetjening betydelig ved lavere rente og lengre løpetid.

Søk på Sambla eller ta direkte kontakt med oss dersom du ønsker å refinansiere boliglån eller få et omstartslån.