Fleksikreditt

Har du behov for fleksikreditt, eller flexikreditt, som det noen ganger heter. Fleksibilitet i forbindelse med kreditt høres jo attraktivt ut. Her ser vi på noen ulike låne- og kredittformer som kan betegnes som fleksikreditt.

Hva er fleksikreditt?

Selv om ordet fleksikreditt noen ganger nevnes i markedsføringen av lån, er det ikke et bundet konsept.

Den alminnelige forståelsen av fleksikreditt, eller fleksibel kreditt, er et lån eller en kreditt som ikke er bundet til en betalingsplan eller hvor det i det minste er gode muligheter for å avvike fra betalingsplanen.

Noen ganger er det også et rammebeløp du kan benytte deg av ved behov.

Det er som vi skal se ulike typer fleksikreditt, med og uten sikkerhet. De fleste er på ulike måter regulert eller begrenset av utlånsforskriften.

Fleksilån

Mange banker tilbyr fleksilån, noen ganger under navnet rammelån eller boligkreditt.

Et slikt fleksilån skal ha pant innenfor 60% av boligens verdi.

Låntaker bruker av fleksilånet etter behov, og belastes kun renter av det han har tatt ut. tilbakebetalingen skjer etter eget ønske, men ubetalte renter legges til lånesaldoen.

Av norske banker som tilbyr fleksilån finner vi Sparebanken1, KLP, Sparebanken Vest, Nordea og en rekke sparebanker.

Kassekreditt

Kassekreditt er en fleksikreditt som brukes av bedrifter. Bedriften bør ha god likviditet for å søke om kassekreditt. Da får man innvilget en kreditt man for eksempel bruke til å kjøpe varer for, så kan man dekke opp kreditten når varene er solgt.

Kredittkort

Kredittkort er vel den formen for fleksibel kreditt som brukes mest av vanlige forbrukere. Da får du en kredittramme du kan forsyne deg av, men reglene sier at du i det minste må betale et minimumsbeløp hver måned.

Følgende står om beregningen av dette minimumsbeløpet i utlånsforskriften:

• Minimumsbeløpet beregnes hver måned basert på benyttet kreditt og utgjøre et beløp som medfører at kreditten nedbetales i løpet av 5 år når kreditten avdras som serielån.

Fleksible forbrukslån

Tidligere var det flere forbrukslån som reklamerte med fleksibel nedbetaling eller fleksikreditt i form av betalingsfrie måneder og lignende. Dette satte imidlertid utlånsforskriften en stopper for. I forskriftens paragraf 13. ledd står det:

• Finansforetaket skal kreve månedlig nedbetaling av forbrukslånet. 
• Den månedlige nedbetalingen skal minst utgjøre et beløp som medfører at lånet nedbetales i løpet av 5 år. 

Dersom du skulle få problemer med betalingen, er det likevel ikke noe i veien for at banken kan avvike fra betalingsplanen hvis du tar kontakt med dem:

• Første ledd er ikke til hinder for at finansforetaket gir avdragsutsettelse på grunn av omstendigheter som inntrer i lånets løpetid og som midlertidig forverrer kundens betalingsevne.

Fleksikreditt fra Ferratum

Ferratum er vel den eneste finansinstitusjonen som for øyeblikket tilbyr et produkt ved navn fleksikreditt.

En fleksikreditt fra Ferratum kan innvilges opptil 50 000 kroner. Låntaker kan bruke den som han lyster. Tilbakebetaling per måned må være minst 500 kroner.

Med disse betingelsene ligner fleksikreditt mer på et kredittkort enn et forbrukslån, og reguleres derfor som rammekreditt.

Private lån

Et lån mellom privatpersoner er ikke underlagt utlånsforskriften. Således kan du låne ut 50 000 kroner til en venn og si: Betal tilbake når du kan.

Av hensyn til mulige konflikter i kjølvannet av et slikt utlån, anbefaler vi at man som minimum undertegner et gjeldsbevis.

Man kan også avtale tidspunkt for tilbakebetaling skriftlig, og deretter forlenge avtalen dersom låntaker ikke er i stand til å oppfylle den.

Minimumskrav for kreditt

Før du søker om kreditt, kan det være greit å kjenne til de generelle mistekravene du må oppfylle, Det er i korthet disse:

• Du må være minst 18 år
• Du må skatte til Norge
• Du kan ikke ha betalingsanmerkning

Dette gjelder uansett om det er forbrukslån eller kredittkort du søker om. Noen långivere vil ha strengere krav enn minimimumskravene.

Dersom du oppfyller finansinstitusjonens minstekrav, vil du bli kredittvurdert før du innvilges kreditt.