Hvor mye kan man ha i lån?

Hva påvirker lånebeløp?

Når banker vurderer en lånesøknad, bruker de flere ulike kriterier for å avgjøre hvor mye du kan låne. Noen av de viktigste faktorene inkluderer:

• Inntekt: Jo høyere inntekt, desto mer kan du låne.
• Gjeld: Eksisterende gjeld, som studielån, billån og kredittkort, reduserer hvor mye du kan låne.
• Betalingshistorikk: Har du betalingsanmerkninger eller inkasso, kan det bli vanskelig å få lån.
• Sikkerhet: Ved for eksempel boliglån vurderes boligens verdi som sikkerhet, mens usikrede lån har høyere renter grunnet større risiko.
• Sivilstatus: Er du gift eller har en medlåntaker, kan dette øke låneevnen din.

Hvor mye du kan låne avhenger med andre ord av mange faktorer, og kan variere avhengig av hvilken type lån det er snakk om og ditt personlige og finansielle utgangspunkt. 

Hvor mye boliglån kan jeg få?

Reglene for boliglån baserer seg blant annet på utlånsforskriften, hvor noen av de viktigste faktorene inkluderer:

• Gjeldsgrad: Du kan ikke låne mer enn fem ganger din årslønn (bruttoinntekt). Dette inkluderer all eksisterende gjeld, som studielån, billån og kredittkortgjeld.
• Egenkapital: Ved kjøp av bolig må du ha minst 10 % egenkapital. Dette betyr at du kan låne opptil 90 % av boligens verdi.
• Betjeningsevne: Du må kunne betale lånet selv ved en renteøkning på 3 prosentpoeng fra dagens nivå eller opptil en rentesats på minst 7 %.

Eksempel

La oss si at du har en årsinntekt på 600 000 kr:

• Maks samlet gjeld du kan ha er 3 000 000 kr (5x inntekten)
• Skal du kjøpe en bolig til 3 000 000 kr, må du ha minst 300 000 kr i egenkapital (10 %).
• Hvis du får et lån med 5 % rente, må du fortsatt kunne betale lånet uten økonomiske problemer dersom renten øker opptil 8 %.

Hvordan få mer i lån

Kriteriene i utlånsforskriften er satt for å sikre deg og din økonomi; målet er at du ikke skal ta på deg mer lån enn du kan betjene. Men dersom du har behov for litt mer lån enn det du per i dag har tilgang til, finnes det noen muligheter for å forbedre utgangspunktet ditt:

Sammenlign tilbud

Forskjellige banker kan ha ulike vurderingskriterier, noe som gjør at du kan få ulike svar avhengig av hvor du søker. For et best mulig utgangspunkt burde du hente inn flere tilbud og sammenligne dem. Vi i Sambla lar deg enkelt sammenligne tilbud fra over 20 ulike utlånere fra én og samme søknad.

Forbedre kredittscoren din

Dersom du har forbrukslån, kredittkort eller annen gjeld, kan det være lurt å betale ned dette først. Jo mindre gjeld du har, desto mer kan du låne. Unngå betalingsanmerkninger, betal regninger i tide og hold kredittkortbruken lav for å styrke din økonomiske profil.

Forbedre ditt økonomiske utgangspunkt

Dersom du ikke har nok egenkapital, kan du vente litt med søknadsprosessen for å kunne spare opp mer penger eller øke inntekten din. Du kan også vurdere å ta opp et lån sammen med en samboer eller ektefelle, for å øke totalinntekten og egenkapitalen til lånebeløpet. Alternativt kan du bruke en kausjonist. En forelder eller annen nærstående kan stille som sikkerhet for lånet ditt, noe som kan gjøre at du får bedre vilkår eller kan låne mer.