Kredittvurdering

Når du søker om lån eller andre typer kreditt, gjennomføres det vanligvis en kredittsjekk av deg. Her kan du lære hva dette innebærer, samt hvordan du kan sjekke og forbedre din egen kredittscore.

Hva er kredittvurdering?

Kredittvurdering, også kalt kredittsjekk, er en evaluering av din betalingsevne. Dersom du søker om et lån, ønsker kreditor å sikre at du har evne til å betale tilbake dette lånet. Derfor gjennomføres en kredittvurdering.

Vurderingen gir en score fra 1 til 100 eller 1 til 1 000 som skal gi en indikator på risikoen ved å låne deg penger. Jo høyere score, desto bedre kredittverdighet.

Kredittscoren baserer seg på ulike faktorer som blant annet:

• Alder
• Gjeld
• Inntekt
• Bosituasjon
• Eventuelle inkassosaker og/eller betalingsanmerkelser

Vurderingen gjennomføres av et kredittopplysningsbyrå. Byrået innhenter informasjon fra ulike kilder som Gjeldsregisteret, Skatteetaten og Folkeregisteret. Selve sjekken gjennomføres elektronisk og automatisk – og i henhold til kredittopplysningsloven.

Hva brukes kredittvurdering til?

Ifølge kredittopplysningsloven må det være et gyldig rettslig grunnlag til å bestille en kredittvurdering av en person eller et selskap. Dersom du skal låne penger til bolig, bil eller forbruk, er kredittsjekk et lovpålagt krav. Det er med andre ord ikke mulig å søke om lån uten kredittsjekk i Norge. 

Men det er ikke bare når det kommer til store lån at en kredittsjekk kan kreves. Dersom du for eksempel skal gjennomføre en betaling med Klarna eller tegne et nytt mobilabonnement, er dette også former for kreditt hvor du får en vare først og betaler senere. Derfor bes du vanligvis om å oppgi personnummer slik at det kan gjennomføres en sjekk av deg også i disse tilfellene.

Det kan også utføres kredittvurdering av selskaper, for eksempel når en bedrift ønsker å inngå en større kontrakt, søke om bedriftslån, eller kjøpe varer og tjenester på kreditt. Akkurat som med privatpersoner, handler det om å vurdere betalingsevne og økonomisk stabilitet.

Hvordan få en bedre kredittscore

En god kredittvurdering kan bety bedre lånevilkår, som lavere rente, mens en lav kredittvurdering kan føre til høyere renter eller i verste fall at en lånesøknad blir avslått. Derfor gjelder det å ha en så god score som mulig.

Kredittscoren din avhenger av mange ulike faktorer, og det er ikke alt du kan gjøre noe med – som alder. Men du har likevel noen muligheter for å forbedre scoren din. Her er våre beste tips:

• Slett betalingsanmerkninger: Dersom du har en aktiv betalingsanmerkning, vil det være veldig utfordrende å få innvilget kreditt. Det første du burde prioritere er derfor å betale kravet i sin helhet, slik at anmerkningen blir slettet fra registrene. 

• Reduser gjelden din: Prøv å redusere gjelden du allerede har ved å betale inn og få slettet småkreditt eller betale ned på lån hvor det er mulig. Dersom du har mye gjeld fra ulike kreditorer, kan det å refinansiere gjelden din gi deg bedre oversikt samt bedre vilkår.

• Øk inntektene dine: En stabil inntekt er en av de viktigste kriteriene for kredittverdigheten din, og enkelt forklart kan høyere inntekter gi høyere lån. Så dersom du har mulighet til det, vil det være gunstig å øke inntekten din i form av en lønnsøkning eller ekstra inntekter.
• Bruk kreditt smart: Dersom du klarer å håndtere et kredittkort og betaler regninger i tide, viser dette at du har god betalingsevne. Bygg opp en god betalingshistorikk ved å sikre at du betaler det du skal, når du skal.

I tillegg til disse tipsene, er det også andre ting du kan gjøre for å bedre lånesøknaden din. Blant annet kan du vurdere å søke med medlåntaker eller kausjonist for et bedre grunnlag.

Til slutt er det verdt å nevne at alle banker gjør ulike vurderinger basert på sine kriterier. Det betyr at uansett hva ditt utgangspunkt er, kan du få veldig ulike lånetilbud fra ulike tilbydere. Det er nettopp derfor vi tilbyr deg å sammenligne lån via vår søknad, slik at du kan få de beste vilkårene for deg.